Digitalizarea plăților accelerează declinul numerarului în economia europeană, un proces monitorizat atent de autoritățile financiare și susținut de datele obținute din sondajele Băncii Centrale Europene (BCE). Potrivit studiului SPACE 2024, preferințele consumatorilor pentru plăți digitale și reducerea utilizării cashului devin constante în rândul populației din zona euro.
Schimbarea obiceiurilor de plată în cazul consumatorilor din zona euro
Studiul SPACE 2024 relevă o creștere semnificativă a preferinței pentru plățile digitale în rândul consumatorilor. În ultimii ani, utilizarea numerarului a început să scadă cu rapiditate, fiind înlocuită de plăți contactless, aplicații mobile și carduri virtuale. La nivelul zonei euro, aproape 60% dintre respondenți preferă să folosească metode digitale pentru tranzacții mici, în timp ce doar 10% declară încă preferința pentru cash.
Un aspect notabil este faptul că tinerii, între 18 și 34 de ani, sunt cei mai activi în adoptarea noilor tehnologii de plată. Aceștia nu doar că utilizează frecvent telefoanele inteligente pentru plăți, ci și manifestă mai puțină reticență față de tranzacțiile online față de generațiile mai în vârstă.
Factori determinanți ai declineului numerarului în contextul digitalizării
Unul dintre motivele principale ale acestei tendințe îl reprezintă confortul și eficiența plăților digitale. Sondajele indică faptul că utilizatorii se simt mai confortabil și mai siguri în fața riscului de fraudă sau furt atunci când aleg plata electronică. În plus, pandemia de COVID-19 a accelerat preferința pentru soluțiile fără contact, reducând contactul fizic cu numerarul și casieria.
Instituțiile financiare și autoritățile naționale stimulează acest proces, promovând medii electronice de plată și implementând politici de reducere a utilizării cashului. În unele țări europene, legislația limitează chiar suma maximă permisă pentru plățile în numerar, în încercarea de a combate economia subterană și de a crește transparența fiscală.
De asemenea, băncile și companiile de tehnologie investesc în dezvoltarea infrastructurii digitale. Aplicațiile precum BANKING APP sau PayPal sunt din ce în ce mai accesate, iar comercianții modernizează POS-urile pentru a susține plățile contactless. În acest mod, comerțul devine mai fluid și mai adaptează la noile preferințe ale publicului.
Implicațiile declinului numerarului în economie
Deși această tranziție oferă beneficii clare în termeni de transparență, control e eficiență, există și riscuri asociate. Unul dintre cele mai discutate aspecte vizează vulnerabilitatea sistemelor digitale la hackerii și atacurile cibernetice. În cazul unor defecțiuni tehnice, disponibilitatea plăților devine limitată, ceea ce poate genera blocaje majore în activitatea comercială și în viața cotidiană.
Potrivit raportului BCE, reducerea numerarului poate contribui, de asemenea, la combaterea fraudei fiscale, însă impune o infrastructură robustă, sigură și inclusivă. Pentru anumite categorii de populație, precum persoanele în vârstă sau cele din mediul rural, accesul la digitalizare poate reprezenta o provocare.
La nivel european, se încearcă echilibrarea acestor preocupări, promovând inclusivizerea finanțelor digitale. În 2023, peste 250 de milioane de cetățeni în zona euro au folosit plăți digitale cel puțin o dată pe lună, iar autoritățile pregătesc legislație nouă pentru a asigura un acces echitabil și sigur pentru toți.
Pe 15 martie 2023, BCE a anunțat planuri de investiții în infrastructura digitală și a deschis consultări publice pentru propunerile legislative privind plățile digitale în următorii ani.
