Sectorul bancar european traversează o etapă fără precedent în procesul său de transformare, una alimentată nu doar de criza economică sau de competiția acerbă, ci și de avansul tehnologic rapid și de digitalizare. Potrivit unei analize recente, peste 200.000 de locuri de muncă din băncile europene ar putea dispărea până în 2030, pe fondul automatizării crescute a operațiunilor și închiderii de sucursale. Această predicție drastica evidențiază modul în care industria financiară începe să se adapteze noilor realități tehnologice, însă cu costuri sociale și strategice majore.
### Automatizare și reducerea personalului: începutul unei noi epoci
Pentru multe bănci, eficiența a fost mereu sinonimă cu reducerea agențiilor și consolidarea operativităților. Însă, în era inteligenței artificiale și a proceselor digitalizate, aceste măsuri sunt prefața unor schimbări și mai profunde. Multe instituții, precum ABN Amro din Olanda, au anunțat planuri concrete de reducere a personalului. În cazul băncii din Țările de Jos, este vorba de disponibilizarea a peste 5.200 de angajați, echivalentul unei cincimi din forța de muncă, până în anul 2028. Aceste decizii nu sunt doar despre ajustări marginale, ci marchează o schimbare radicală în modul de funcționare, prin simplificarea liniilor de business și digitalizarea completă a proceselor.
În Franța, numele mari precum Société Générale au făcut declarații mai directe, indicând clar deschiderea spre reduceri de costuri și restructurări. „Nimic nu e intangibil”, a declarat conducerea, sugerând o disponibilitate totală pentru a revizui și a elimina aspecte din infrastructura tradițională a băncilor, chiar și cele considerate sacre din punct de vedere cultural sau istoric.
### Rolurile vulnerabile și transformarea meseriei bancare
Cel mai vizibil efect al acestei transformări se va resimți în sectorul back-office și middle-office, unde activitățile repetitive, precum procesarea datelor, raportările și verificările de conformitate, sunt cele mai expuse. În aceste domenii, algoritmii și sistemele automate pot accelera semnificativ deciziile și pot reduce erorile, generând potențiale creșteri de productivitate de până la 30%. Într-un mediu în care investitorii cer din ce în ce mai mult rentabilitate, fiecare acțiune inteligent automatizată devine o dobândă în plus pentru resursele financiare ale băncii.
Însă, această automatizare nu se limitează doar la înlocuirea softurilor. Migrarea către canale digitale și închiderea sucursalelor tradiționale reduc necesitatea personalului din zonele front-office, ceea ce, în combinație cu procesele automatizate, produce o presiune dublă asupra costurilor cu forța de muncă. În timp, vom asista la o reevaluare completă a rolurilor: de la clerici și operatori, la specialiști capabili să gestioneze și să optimizeze sistemele AI, să interpreteze date complexe și să asigure conformitatea operațiunilor.
### Perspective globale și riscuri ascunse
Fenomenul nu este exclusiv european. În SUA, giganți bancari precum Goldman Sachs au anunțat reduceri de personal și încetiniri ale recrutărilor, ca parte a strategiei „OneGS 3.0”, centrată pe eficientizarea proceselor, în special în domenii precum onboarding-ul clienților și raportarea către autorități. În același timp, directori din industria bancară avertizează însă asupra riscului de a pierde „școala informală” de învățare, dacă tinerii angajați nu vor avea ocazia să treacă prin toate etapale procesului de muncă manuală și verificări de bază. În absența acestor experiențe, există pericolul de a crea un deficit de competențe și de a compromite reziliența instituțiilor în fața evenimentelor excepționale sau a greșelilor umane.
Când vine vorba despre responsabilitate, băncile se află sub o presiune suplimentară. Într-un regim atât de strict reglementat, greșelile generate de automatizare pot avea consecințe grave, de la probleme de conformitate până la riscuri reputaționale și expuneri financiare. Răspunderea finală rămâne, încă, în mare parte, în mâinile oamenilor, ceea ce sugerează că în următorii ani evoluția industriei bancare va fi marcată de o combinație complexă între tehnologie și valoare umană.
Pe măsură ce tot mai multe instituții înțeleg potențialul AI, se conturează un peisaj în care munca bancară devine tot mai profilată pe competențe de interpretare, supraveghere și gestionare a riscurilor, mai degrabă decât pe executare rutină. În condițiile în care automatizarea și digitalizarea avansează, întrebarea nu mai este dacă locurile de muncă vor fi afectate, ci mai degrabă cum vor evolua și transforma un sector atât de reglementat și de critic pentru economie, într-unul în care echilibrul între oameni și mașini va defini succesul.
