Conform Playtech.ro: Fraudele bancare evoluează rapid: încrederea oamenilor, noua țintă a escrocilor
Escrocheriile bancare de tip „authorized push payment fraud” (APP fraud – înșelăciune prin plată autorizată) au escaladat, devenind o „industrie criminală extrem de profitabilă”, conform unei analize recente. Victimele sunt păcălite să transfere bani, crezând că interacționează cu instituții legitime sau că sunt implicate în oportunități de investiții atractive. Pierderile nu sunt doar financiare, ci erodează și încrederea în sistemul bancar.
Costurile ascunse ale fraudei bancare
Fraudele generează multiple pierderi. Prima este cea financiară directă, reprezentată de sumele sustrase de la victime. Urmează costurile operaționale: investigații laborioase, analiză de conversații și trasee de plată, resurse umane și infrastructură dedicate. Aceste costuri cresc exponențial odată cu numărul de cazuri.
O a treia pierdere, adesea subestimată, este cea de încredere. Chiar dacă banca demonstrează că aplicația a funcționat corect, victima se simte trădată de instituția care ar trebui să-i protejeze banii. Impactul se extinde la întregul ecosistem financiar, creând suspiciune și neîncredere.
Cum înșală escrocii în era digitală
Escrocii exploatează încrederea victimei, depășind adesea obstacolele setate de aplicațiile bancare. Avertismentele de securitate sunt ignorate, deoarece atacatorii „au pregătit deja terenul emoțional”. Aceștia folosesc conturi false credibile, reclame pe rețele sociale, deepfake-uri audio sau video, și chiar centre de apel organizate.
Frauda modernă este sofisticată, desfășurându-se uneori pe parcursul mai multor săptămâni sau luni. Infractorii construiesc o relație de încredere cu victimele, care devin astfel mai susceptibile la manipulare. Avertismentele generice de tipul „ai grijă, ar putea fi fraudă” nu mai sunt suficiente.
Măsuri pentru securizarea sistemului financiar
Băncile trebuie să implementeze instrumente avansate, combinând analiza comportamentală, inteligența artificială și verificarea detaliată a beneficiarilor. Confimarea beneficiarului, spre exemplu, este esențială. Aplicațiile ar trebui să atragă atenția clientului dacă numele beneficiarului nu corespunde cu așteptările.
Pentru clienți, regula de bază este de a fi suspicioși în fața oricărei urgențe financiare. Platformele online, la rândul lor, au responsabilitatea de a combate frauda. Multe escrocherii își au originea pe rețelele sociale sau în reclamele plătite. Viitorul luptei împotriva fraudelor autorizate necesită o colaborare strânsă între bănci, platforme online, telecomunicații și autorități. Sistemul trebuie să detecteze plățile suspecte și să elimine infrastructura escrocilor, în timp ce autoritățile trebuie să stabilească reguli clare de responsabilitate.
Potrivit estimărilor globale, pierderile din fraudele de tip APP ajung la sute de miliarde de dolari anual.
Sursa: Playtech.ro
